Constellation financière : maîtriser le couple risque-rendement

Investir intelligemment pour financer votre indépendance

Il y a trois axes à comprendre lorsqu'on investit, que l'on soit novice ou plus expert :

• Quel est le niveau de risque de cet investissement ?

• Est-il en phase avec la stratégie de mon portefeuille ? 

• Suis-je capable de prendre un tel risque ?

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Le risque en investissement : un mal nécessaire ?

Beaucoup d'épargnants fuient le risque, par peur de perdre leur capital. Une peur légitime, mais un risque trop faible limite aussi le potentiel de rendement.

J'ai longtemps pas épargné et donc pas investi. Pas par aversion au risque, juste par manque de connaissances financières. 

Puis j'ai découvert par hasard le monde de l'investissement immobilier et des cryptos en 2019. Mon aversion au risque était faible alors, car j'avais un CDI bien rémunéré. 

Maintenant que je suis à mon compte, avec moins de revenus, mon aversion au risque a logiquement augmenté. Ce que je pouvais faire en 2019, je ne peux plus le faire en 2024.

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L'essentiel à retenir

• Le risque est la contrepartie du rendement potentiel

• Il existe différents types de risques (marché, crédit, liquidité...)  

• L'évaluation du risque dépend de votre horizon de placement

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Rendement et risque, les deux faces d'une même pièce

Quand on parle d'investissement, le rendement est souvent l'élément mis en avant. Normal, c'est ce que tout le monde cherche : faire fructifier son argent.

Mais il ne faut jamais oublier que ce potentiel de gain a un prix : le risque. En bourse, cette règle est quasi immuable : les actifs les plus risqués sont aussi ceux qui offrent les perspectives de rendement les plus alléchantes.